MariBank 完整评测 🏦
真银行、有 SDIC —— 但网上那些利率数字，
为什么互相矛盾？
它是 MAS 发出的数字全银行牌照，存款受 SDIC 保障 —— 这点毫无疑问
但我在整理资料时发现:网上引述的利率从 0.88% 到 3.88% 都有，连 SDIC 保额都有人写错
🎯 原因不是有人乱写，而是「基本利率」和「奖励利率」被混为一谈，加上利率本身会随市场调整。
= 本文教你怎么自己看懂，而不是再给你一个会过期的数字。
用推荐码开户，可解锁新用户奖励
在 MariBank App 注册时输入以下推荐码即可。奖励内容及条件以 MariBank 官方公布为准 —— 因为推广会不时更新，本文不写具体金额。
✅ 新加坡元存款受新加坡存款保险计划（SDIC）保障，每名存户最高 S$100,000
🟡 需符合官方条款细则 · 使用推荐码不会增加你的成本
这篇文章不会给你一个「MariBank 利率是 X%」的答案 —— 因为任何这样写的文章，都会在几个月内过期。而这正是网上资讯混乱的根源。
🔍 1. 我在整理资料时实际遇到的情况:不同网站（甚至同一个网站的不同文章）引述的 Mari Savings Account 利率，从 0.88%、2.48%、2.5%、2.68%、2.7%、2.88%、3.08% 到 3.88% 都有。还有文章把 SDIC 保额写成 S$75,000 —— 而该保额早已提高至 S$100,000。
🎯 2. 为什么会这样？两个原因:① 「基本利率」和「奖励利率」被混为一谈 —— MariBank 的宣传写「高达 X%」，那是基本利率 + 促销奖励的合计;② 利率本身会随市场（例如 SORA）调整，写死的数字很快就不准。
✅ 3. 所以本文的做法:讲清楚利率的「结构」，教你怎么自己去官网核对 —— 而不是再给你一个会过期的数字。MariBank 官网设有专门的「Latest Interest Rates & Fees」页面，并会标明该组数字的生效日期，那才是唯一该信的来源。
🟡 本文为资讯分享，不构成投资或财务建议。所有利率、费用及条款以 MariBank 官方公布为准。
MariBank 是什么？
MariBank Singapore Private Limited（公司注册号 202222929C），是新加坡的纯数字银行，由 Sea Limited（Shopee、Garena、SeaMoney 的母公司）全资拥有。它持有 MAS 发出的「数字全银行」（Digital Full Bank, DFB）牌照 —— 这是 MAS 在 2020 年只发出两张的其中一张（另一张是 GXS Bank）。
它安全吗？
✅ 它是真正的银行，不是金融科技钱包。持数字全银行牌照，受 MAS 银行监管，新加坡元存款受 SDIC 保障，每名存户最高 S$100,000。
🟡 但要注意:外币存款、双币投资、结构性存款及其他投资产品（例如 Mari Invest）不在 SDIC 保障范围内 —— 这是所有银行都一样的规则。
主要产品:
💰 Mari Savings Account —— 无最低存款、无需出粮、无低于余额收费，利息每日计算、每日入账
💳 Mari Credit Card —— 全场 1.5% 现金回赠、无最低消费、免年费;而自 2026 年 1 月 1 日起，已豁免 3% 外币交易手续费
📈 Mari Invest —— App 内投资功能（不受 SDIC 保障）
🏢 另有商业户口及个人贷款
谁可以开？
✅ 新加坡公民、PR，以及持有效准证的外国人（例如 EP、S Pass、Student Pass）
✅ 年满 16 岁，用 Singpass / MyInfo 开户，无需实体文件
✅ 无收入要求、无最低存款
利率多少？
🔴 本文不写具体数字 —— 因为它会变，而且网上流传的版本互相矛盾。
✅ 但结构你要懂:「基本利率」（无条件、人人有）+「奖励利率」（新用户或特定资格，有期限）= 宣传上的「高达 X%」。去官网的利率与收费页看当时的实际数字，并留意页面上标明的生效日期。
⚠️ 本文为资讯分享，不构成财务建议。
MariBank 在新加坡的定位其实很清晰:它是一间真正的银行，主打「没有条件的高息储蓄」。但网上关于它的利率资讯混乱到一个地步，值得先把这件事讲清楚。🏛️ 先讲它是什么公司:MariBank Singapore Private Limited（注册号 202222929C），由 Sea Limited（Shopee 母公司，纽交所上市）全资拥有
牌照:MAS 数字全银行（Digital Full Bank）牌照 —— 2020 年只发出两张，另一张给 GXS Bank
保障:新加坡元存款受 SDIC 保障，每名存户最高 S$100,000
形态:纯 App 营运，没有分行，用 Singpass / MyInfo 开户🎯 = 它和「金融科技平台」有本质分别:它是银行，存款有法定保险、本金有保证。🔍 而这篇文章想解决的问题:利率资讯的混乱我在整理资料时，从各网站找到的 Mari Savings Account 利率数字由 0.88% 到 3.88% 都有 —— 甚至同一个网站的不同文章都互相矛盾;另有文章把 SDIC 保额写成 S$75,000（该保额早已提高至 S$100,000）。🎯 原因有两个:① 「基本利率」和「奖励利率」被混为一谈。MariBank 宣传的「高达 X%」，是基本利率 + 促销奖励利率的合计;而基本利率是无条件、人人有的，奖励利率则有资格条件和期限（例如新用户首若干天，或 ShopeeVIP 会员并须在 App 内领取）。
② 利率会随市场调整。MariBank 会因应新加坡隔夜利率平均值（SORA）及市场竞争定期检讨。✅ 所以正确做法只有一个:去官网的「利率与收费」页看当时的实际数字，并留意页面标明的生效日期。本文因此刻意不写会过期的数字。💰 Mari Savings Account 的真正卖点，其实不是「几 %」而是「没有条件」 —— 无需出粮、无需最低消费、无需绑定 GIRO、无最低存款、无低于余额收费，而且利息每日计算、每日入账。
🎯 = 对自雇人士、自由工作者、佣金制收入者、刚出社会的年轻人，以及持工作准证的外国人来说，这个「无条件」比高零点几个百分点更实际 —— 因为传统银行的高息户口，往往要出粮 + 签账 + 买保险才拿得到宣传利率。💳 Mari Credit Card 的两个亮点✅ 全场 1.5% 现金回赠，无最低消费、免年费 —— 简单直接，不用记类别
✅ 自 2026 年 1 月 1 日起，已豁免 3% 外币交易手续费 —— 这一点让它在海外签账时相当有竞争力
🔴 但它不支援海外提款，亦没有多币种钱包 —— 如果你需要海外取现或想预先锁定汇率，要另配工具⚖️ 而它和「不是银行」的平台，本质不同市面上有些平台提供更高的目标回报，但它们是投资产品:没有 SDIC、本金不受保证、提款需时。
🏦 MariBank 是银行:存款有 SDIC、本金有保证、可即时使用。
🎯 = 所以不该直接比「利率高低」，而该先分清楚「这笔钱我要的是保本还是收益」。应急金放银行，闲钱才考虑投资产品。🎯 一句总结:MariBank 适合「想要一个没有条件的高息户口」的人 —— 尤其是拿不到传统银行高息条件的那群人。它不适合拿来追求最高收益（那要看投资产品），也不适合当成唯一的主户口（没有 ATM 网络、功能较精简）。
🏦 它是什么？牌照与背景
🎯 因为「数字银行」这个词，在市场上被用得很松 —— 有些平台其实只是支付机构或电子钱包发行商，监管层级完全不同。
🏛️ 而 MariBank 拿的是「数字全银行」（Digital Full Bank, DFB）牌照 —— 这是完整的银行牌照。意思是:
✅ 它受 MAS 完整的银行监管，包括资本充足率、流动性及企业管治要求
✅ 它可以接受公众存款，而存款受 SDIC 保障
✅ 相对于「受限制数字银行」，全银行牌照可同时服务零售及企业客户，存款规模亦不设上限
🎯 = 所以在监管层级上，它和 DBS、OCBC、UOB 是同一类（虽然规模、历史和产品线差很远）。
🔴 但要清楚:牌照保的是「银行倒闭时你的存款有保险」，不保「你的投资不会亏」 —— App 内的投资产品（例如 Mari Invest）不在 SDIC 保障范围。
如果你搜过「MariBank 利率」，你大概会发现一件怪事:不同文章给的数字差很远。而这不是有人乱写 —— 背后有两个具体原因，搞懂之后你就不会再被误导。
🔴 原因一:「基本利率」和「奖励利率」被混为一谈
MariBank 的宣传语通常是「高达 X% p.a.」，并附一个星号。而那个星号指向的，是「Mari Savings Account Bonus Interest Promotion」的条款细则。
🧮 拆开来看，它其实是两层:
① 基本利率（Base Interest） —— 无条件、人人有，适用于你的全部余额，每日计算、每日入账
② 奖励利率（Bonus Interest） —— 有资格条件，例如新用户在开户后的首若干天，或者ShopeeVIP 会员并已连结 Mari Savings Account（而且须在 App 内主动领取才开始计算）
🎯 = 「高达 X%」= ① + ②。而写文章的人如果只抓其中一个数字，或者把不同时期的奖励叠在一起，就会得出完全不同的结论。
🔴 原因二:利率本身会调整
MariBank 会因应新加坡隔夜利率平均值（SORA）走势及市场竞争定期检讨储蓄利率。这不是它一家的做法 —— 所有银行都一样。
🟡 所以任何写死数字的文章，都有保质期 —— 而大部分文章不会标明「这个数字是几时的」。
✅ 那正确做法是什么？三步:
1️⃣ 去 MariBank 官网的「利率与收费」页面 —— 官方在该页会标明这组数字的生效日期（例如「effective as at 1 Jun 2026」）。有生效日期的数字，才是可信的数字。
2️⃣ 分清楚你看到的是「基本」还是「高达」 —— 如果是「高达」，去看星号条款:我符不符合资格？有没有期限？要不要在 App 内领取？
3️⃣ 算一算奖励期结束后的数字 —— 因为那才是你长期会拿到的。如果只有基本利率你就不满意，那这个户口对你来说其实不划算。
🎯 而顺带一提一个连带的错误:我在整理资料时，见到有文章把SDIC 保额写成 S$75,000。该保额早已提高至 S$100,000，而 MariBank 官网亦明确写明此数。= 这提醒我们:关于银行的资料，永远以官网及监管机构公布为准，不要信二手文章（包括本站）。
💰 Mari Savings Account
🎯 而是「没有条件」。
🔴 先看传统银行的高息户口怎么运作:它们的宣传利率通常要你同时满足几项条件 —— 出粮入账、每月最低签账、买保险或投资产品、设定 GIRO 缴费等等。做齐了才拿到宣传的那个数字;做不齐，你拿到的可能只有基本利率（往往是零点零几 %）。
✅ 而 Mari Savings Account 的设计相反:
• 无需出粮入账
• 无需最低消费
• 无最低存款要求
• 无低于余额收费（fall-below fee）
• 无转账费用
• 利息每日计算、每日入账（按前一日结余计算）
🎯 = 所以它真正解决的问题是:「我拿不到传统银行的高息条件，怎么办？」
✅ 而这群人其实很多:自雇人士、自由工作者、佣金制收入者、刚出社会的年轻人、退休人士，以及持工作准证的外国人 —— 他们未必有稳定的「出粮入账」，或者不想为了利率而改变消费习惯。
🟡 实际利率数字请以官网「利率与收费」页面为准（该页会标明生效日期）。
🔴 1. 没有 ATM 网络。它是纯数字银行，没有分行。取现要靠转账到其他银行户口，或用扣账卡消费。如果你经常要用现金，它做不了你的主户口。
🔴 2. 功能相对精简。相比传统银行，它缺少一些完整服务（例如某些理财、外币或企业服务）。大部分用户的做法是:把它当成「第二个户口」 —— 主户口留在传统银行（出粮、信用卡、房贷），把闲置现金放到 MariBank 赚利息。
🔴 3. SDIC 保额是「每名存户、每间机构」S$100,000。如果你的现金超过这个数，分散到多间银行才能让每一笔都在保额内 —— 这是很多人忽略的一点。
✅ 而这一点顺带解释了为什么「同时开 MariBank、GXS、Trust」是常见做法 —— 不只是为了比利率，也是为了让更多存款落在 SDIC 保障范围内。
💳 Mari Credit Card
🔴 1. 不支援海外提款（ATM 取现）。如果你出国需要提现金，这张卡帮不到你。
🔴 2. 没有多币种钱包。你不能预先锁定汇率、或者持有外币余额 —— 每次签账都是即时兑换。
✅ 所以常见的搭配是:用 MariBank 处理日常本地消费同海外签账（1.5% 回赠 + 免外币手续费），另外配一张多币种卡处理海外取现同锁汇。
🟡 3. 而回赠机制、上限及入账方式会不时调整 —— 例如有报道提及海外回赠的入账时间安排曾有更新。实际条款以官方公布为准。
⚖️ 银行 vs 投资平台：别比错
很多人会把 MariBank 和一些「高息现金管理平台」放在一起比利率。但这两者本质不同 —— 比错了，可能会在最需要钱的时候出问题。
| 比较项目 | 🏦 MariBank（银行） | 📈 现金管理 / 投资平台 |
|---|---|---|
| 牌照类型 | 数字全银行牌照 | 资本市场服务牌照（基金管理） |
| 本金是否有保证 | ✅ 是（存款） | ❌ 否 — 投资有市场风险 |
| SDIC 存款保险 | ✅ 每名存户最高 S$100,000 | ❌ 不适用 |
| 取款速度 | ✅ 即时可用 | 通常需时数个工作天 |
| 回报来源 | 银行支付的利息 | 基金实际表现（可能加促销补足） |
| 回报水平 | 一般较低 | 目标一般较高 |
| 适合放 | 应急金、短期要用的钱 | 短期不用的闲钱 |
🎯 因为这两类产品回答的是不同的问题:
🏦 银行回答:「我要百分百拿得回这笔钱，而且随时拿得到。」
📈 投资平台回答:「我愿意承担一点风险和等待，换取更高的回报。」
✅ = 所以合理的资金分层是:
① 应急金（3–6 个月生活费）→ 银行，可即时取用。MariBank 这类无条件高息户口正好适合这一层 —— 因为它同时满足「有 SDIC」「可即时用」「利率还不错」。
② 短期不会用到的闲钱 → 才考虑现金管理或投资类产品
③ 长线不动的钱 → 才考虑更高风险的投资
🔴 而最常见的错误，就是把第 ① 层的钱放到第 ② 层 —— 因为看到那个更高的回报数字。结果在急需用钱时发现要等好几天。
🎯 = MariBank 的价值，正正在第 ① 层。它不该拿去和投资平台比「谁利率高」，因为它赢不了 —— 但投资平台也给不了 SDIC 和即时取用。
✅ 谁适合、谁不适合
🎯 为什么适合:Mari Savings Account 无需出粮、无需最低消费、无最低存款、无低于余额收费 —— 你的全部余额都拿同一个利率，每日入账。
✅ 而它是银行，有 SDIC 保障 —— 所以这不是「用风险换回报」，而是纯粹拿到一个更合理的存款利率。
🎯 为什么适合:这正是 MariBank 的甜蜜点 —— 有 SDIC、本金有保证、可即时使用，而利率明显高于传统活期。
✅ = 应急金的三个要求（安全、流动、还有点回报），它同时满足。而投资类产品在「流动」这一项上做不到。
🎯 为什么适合:MariBank 接受新加坡公民、PR 及持有效准证的外国人，年满 16 岁即可，无收入要求，用 Singpass / MyInfo 开户，无需实体文件。
✅ = 相比部分传统银行对外国人的开户要求，这个门槛低很多，而且全程在 App 完成。
🔴 为什么不适合:作为银行存款，它的利率不可能跑赢投资类产品的目标回报 —— 因为它不承担市场风险。
🎯 = 如果你追求的是收益最大化，你要看的是投资产品，但同时要接受没有 SDIC、本金不受保证、提款需时。
✅ 而更成熟的做法是分层:应急金放这里，闲钱才去追收益。
🔴 为什么不适合:它没有分行、没有 ATM 网络，功能相对精简;某些传统银行服务它未必提供。
✅ 常见且更实际的做法:把它当「第二个户口」 —— 主户口留在传统银行（出粮、信用卡、贷款），把闲置现金搬到 MariBank 赚利息。
🎯 而如果你的现金超过 S$100,000，本来就应该分散到多间银行，让每一笔都落在 SDIC 保额之内。
📝 开户流程 + 推荐码
✅ 年满 16 岁
✅ 持有 Singpass
🎯 无收入要求、无最低存款 —— 这是它门槛低的地方。
🔴 注意认清官方 App —— 金融类 App 常有仿冒品。可从 MariBank 官方网站的连结进入下载页，比直接在商店搜寻更稳妥。
🎯 整个流程在 App 内完成，一般只需数分钟。
🔴 要留意:推荐码通常只能在「开户当下」输入，开完户之后就补不了。所以看到栏位时记得填。
🟡 奖励内容、金额及资格条件以 MariBank 官方公布为准 —— 因为推广会不时更新，本文不写具体金额。
🎯 而存钱之后做一件事:去官网的「利率与收费」页面，核对当时的实际利率，并留意页面标明的生效日期。
🔴 如果有「奖励利率」，看清楚三件事:我符不符合资格？有没有期限？要不要在 App 内主动领取？
注册时输入推荐码，解锁新用户奖励
推荐码只能在开户流程中输入 —— 开完户就补不了，记得先复制好。
奖励内容及条件以 MariBank 官方公布为准。
✅ 新加坡元存款受新加坡存款保险计划（SDIC）保障，每名存户最高 S$100,000
🟡 外币存款、双币投资、结构性存款及其他投资产品不受保障 · 需符合官方条款细则
FAQ 12 大常见问题
是真银行，而且是完整的银行牌照。
🏛️ 1. MariBank Singapore Private Limited 持有 MAS 发出的「数字全银行」（Digital Full Bank）牌照 —— 这是 MAS 在 2020 年只发出两张的其中一张（另一张给 GXS Bank）。不是支付机构牌照，也不是电子钱包。
✅ 2. 存款保障:新加坡元存款受 SDIC 保障，每名存户最高 S$100,000。
🏢 3. 股东背景:由 Sea Limited 全资拥有 —— 即 Shopee、Garena、SeaMoney 的母公司，纽交所上市。
🎯 4. = 在监管层级上，它和 DBS、OCBC、UOB 是同一类（虽然规模和产品线差很远）。
🔴 5. 但 App 内的投资产品（例如 Mari Invest）不在 SDIC 保障范围 —— 这点所有银行都一样。
因为「基本利率」和「奖励利率」被混为一谈，而且利率本身会变。
🔍 1. 我在整理资料时的实际发现:各网站引述的数字由 0.88% 到 3.88% 都有，甚至同一个网站的不同文章都互相矛盾。
🧮 2. 拆开来看，它其实是两层:
① 基本利率 —— 无条件、人人有，适用于全部余额，每日入账
② 奖励利率 —— 有资格条件及期限（例如新用户首若干天，或 ShopeeVIP 会员并须在 App 内主动领取）
🎯 宣传上的「高达 X%」= ① + ②。
🔴 3. 而利率会随 SORA 及市场竞争调整 —— 所以写死数字的文章都有保质期。
✅ 4. 正确做法:去官网「利率与收费」页面看当时的数字，并留意页面标明的生效日期。有生效日期的数字，才是可信的数字。
是 S$100,000 —— 而写 S$75,000 的文章是过时的。
✅ 1. 现时保额:新加坡元存款受 SDIC 保障，每名存户、每间计划成员机构，合计最高 S$100,000。MariBank 官网亦明确写明此数。
🔴 2. 该保额此前为 S$75,000，后来才提高 —— 所以旧文章（或未更新的文章）会写错。
🔴 3. 而不受保障的包括:外币存款、双币投资、结构性存款及其他投资产品。
🎯 4. 一个实用提醒:保额是「每名存户、每间机构」 —— 所以如果你的现金超过 S$100,000，应该分散到多间银行，让每一笔都在保额之内。这也是很多人同时开几家数字银行的原因之一。
可以 —— 而且门槛相对低。
✅ 1. 接受对象:新加坡公民、PR，以及持有效新加坡准证的外国人（例如 EP、S Pass、Student Pass）。
✅ 2. 年龄:年满 16 岁即可。
✅ 3. 需要:Singpass —— 透过 Singpass / MyInfo 完成身份验证，无需提交实体文件。
✅ 4. 无收入要求、无最低存款。
🎯 5. = 相比部分传统银行对外国人的开户要求，这个门槛低很多，而且全程在 App 完成，不用跑分行。
🟡 6. 实际开户资格及要求以 MariBank 官方公布为准。
大部分人不会 —— 把它当「第二户口」更实际。
🔴 1. 三个限制:
① 没有分行 —— 纯 App 营运
② 没有 ATM 网络 —— 取现要靠转账到其他银行，或用扣账卡消费
③ 功能相对精简 —— 某些传统银行服务未必提供
✅ 2. 常见且更实际的做法:主户口留在传统银行（出粮、信用卡、贷款），把闲置现金搬到 MariBank 赚利息。
🎯 3. 而如果你现金较多，本来就应该分散到多间银行（每间都在 SDIC 保额内）—— 所以「多开一个户口」本身就有意义，不只是为了利率。
要在开户流程中输入 —— 开完户通常补不了。
📋 1. 使用方法:下载 MariBank App → 用 Singpass / MyInfo 注册 → 在流程中的「推荐码（Referral Code）」栏位输入。
🔴 2. 关键提醒:推荐码一般只能在开户当下输入，开完户之后就补不了。所以看到那个栏位时记得先填 —— 这是最多人错过的地方。
✅ 3. 本文页面上方及「开户流程」一节都有「一键复制」按钮，可以先复制好再开 App。
🟡 4. 奖励内容、金额及资格条件以 MariBank 官方公布为准 —— 推广会不时更新，所以本文不写具体金额。
✅ 5. 使用推荐码不会增加你的成本，亦不影响你享有的利率或产品条款。
作为「简单的日常卡」很不错，尤其是海外签账。
✅ 1. 三个优点:
• 全场 1.5% 现金回赠，本地海外一样，无最低消费、不用记类别
• 自 2026 年 1 月 1 日起，已豁免 3% 外币交易手续费 —— 这让海外签账的实际成本明显下降
• 免年费
🔴 2. 但两个洞它补不了:
• 不支援海外提款（ATM 取现）
• 没有多币种钱包 —— 不能预先锁汇或持有外币余额
✅ 3. 常见搭配:用它处理日常本地消费同海外签账，另配一张多币种卡处理海外取现同锁汇。
🟡 4. 回赠机制、上限及入账方式会不时调整，以官方公布为准。
本质不同 —— 一个是银行，一个是投资平台。不该直接比利率。
🏦 1. MariBank:数字全银行牌照;本金有保证;SDIC 保障最高 S$100,000;可即时使用。回报是银行支付的利息。
📈 2. 现金管理 / 投资平台:持资本市场服务牌照（基金管理）;本金不受保证;没有 SDIC;提款通常需时数个工作天。回报来自基金实际表现。
🎯 3. = 它们回答的是不同问题:银行回答「我要百分百拿得回、随时拿得到」;投资平台回答「我愿意承担风险和等待，换更高回报」。
✅ 4. 正确做法是分层:应急金放银行(MariBank 正好适合这一层)，短期不用的闲钱才考虑投资产品。
🔴 5. 最常见的错误，就是把应急金放到投资产品 —— 因为看到更高的回报数字。
每日计算、每日入账 —— 这是它比传统银行透明的地方。
✅ 1. 计算方式:利息在每日结束时计算（按前一日结余），并于翌日入账到你的户口。
🎯 2. 为什么这点实际:传统银行多数按月结算，你要等到月底才看到。而每日入账让你随时看得到实际进度，也方便核对。
✅ 3. 而它是按「全部余额」计算的 —— 没有分层、没有「首 X 万才有高息」的设计（就基本利率而言）。
🔴 4. 但如果涉及「奖励利率」，就可能有条件 —— 例如适用余额上限、资格期限，或须在 App 内主动领取。这部分要看官方条款。
🟡 5. 实际计息方式及入账安排以 MariBank 官方公布为准。
分散到多间银行 —— 让每一笔都落在 SDIC 保额内。
🎯 1. 因为 SDIC 保额是「每名存户、每间计划成员机构」最高 S$100,000。所以同一间银行放再多，超出的部分都没有保险。
✅ 2. = 如果你的现金超过这个数，合理做法是分散到几间银行，而不是全放一间。
🎯 3. 这也解释了为什么「同时开几家数字银行」是常见做法 —— 不只是为了比利率，更是为了让更多存款落在保障范围内。
🔴 4. 而要注意:把钱搬到「没有 SDIC 的投资平台」并不是分散风险，而是换了一种风险（由银行倒闭风险换成市场风险 + 流动性风险）。顺序要对:先分散到多家银行，之后才考虑投资类产品。
产品本身没有隐藏收费，但有三件事要留意。
✅ 1. 好消息:Mari Savings Account 无最低存款、无低于余额收费、无转账费用、无需出粮 —— 这些是它的设计特点。
🔴 2. 但三件事要留意:
① 认清官方 App —— 金融类 App 常有仿冒品，建议从官网连结进入下载页
② 推荐码要在开户当下输入 —— 事后补不了
③ 宣传的「高达 X%」有条件 —— 看清楚资格、期限，以及要不要在 App 内主动领取
🔴 3. 而通用的防骗提醒:银行不会透过 WhatsApp、短讯或社交媒体要求你提供密码、一次性验证码（OTP）或转账。收到这类讯息一律当诈骗。
✅ 4. 有疑问就用 App 内的官方客服渠道，不要回拨来历不明的电话号码。
看你要解决什么问题。
✅ 该开 if:
✅ 你拿不到（或不想迁就）传统银行的高息条件 —— 自雇、自由工作者、佣金制、刚出社会 ⭐⭐
✅ 你想放应急金，但不甘心放传统活期 —— 有 SDIC、可即时用、利率合理 ⭐⭐
✅ 你是持工作准证的外国人或刚满 16 岁 —— 门槛低、Singpass 开户
✅ 你的现金超过 S$100,000，需要分散到多间银行
✅ 你常用 Shopee —— 生态整合较紧密
🔴 不该开 if:
🔴 你追求最高收益 —— 银行存款赢不了投资产品，但投资产品也没有 SDIC
🔴 你想拿它当唯一主户口 —— 没有分行、没有 ATM 网络、功能较精简
💡 而如果决定开，三个动作:
① 先复制好推荐码 —— 开完户就补不了
② 开户后去官网「利率与收费」页核对当时的实际利率，留意生效日期
③ 看清楚「奖励利率」的资格、期限，以及要不要在 App 内主动领取
🎯 = MariBank 最大的价值不是「利率最高」，而是「没有条件」+「有 SDIC」+「可即时用」这三样同时成立。这个组合，正好适合放应急金和短期要用的钱。
🟡 本文为资讯分享，不构成财务建议。所有利率、费用及条款以 MariBank 官方公布为准。
本文属资讯分享及产品资料整理性质，并不构成任何财务建议、投资建议、要约、招揽或推荐。本文并无考虑任何个别人士的财务状况或特殊需要。
⚠️ 关于利率:本文刻意不列出具体利率数字。原因是 MariBank 的储蓄利率会因应市场（例如新加坡隔夜利率平均值 SORA）及竞争情况定期调整，而宣传上的「高达 X%」是基本利率与促销性质的奖励利率之合计，后者设有资格条件及期限，部分更须在 App 内主动领取。本站在整理资料时亦发现，网上不同来源（甚至同一网站的不同文章）所引述的利率数字互相矛盾。请一律以 MariBank 官方网站「利率与收费」页面所公布、并标明生效日期的数字为准。
⚠️ 关于存款保障:新加坡元存款受新加坡存款保险计划（SDIC）保障，每名存户、每间计划成员机构合计最高 S$100,000。外币存款、双币投资、结构性存款及其他投资产品（包括 App 内的投资功能）并不受保障。本站注意到部分网上文章仍引述已过时的较低保额 —— 请以 SDIC 及 MariBank 官方公布为准。
⚠️ 关于推荐码:本文所载推荐码为本站的个人推荐码，使用后本站可能获得推荐奖励，但不会增加你的任何成本，亦不影响你享有的利率或产品条款。新用户奖励的内容、金额、资格条件及有效期，一律以 MariBank 官方公布为准 —— 因推广会不时更新，本文不列出具体金额。推荐码一般须在开户流程中输入，事后未必可补。
⚠️ 防骗提醒:请只从官方网站的连结进入 App 下载页，慎防仿冒应用程式。银行不会透过 WhatsApp、短讯或社交媒体要求你提供密码、一次性验证码（OTP）或转账 —— 收到此类讯息一律当作诈骗处理。
所有产品条款、利率、收费、开户资格及奖励安排均可能随时调整 —— 一律以 MariBank 官方公布为准。开户前请细阅完整条款及收费表。
本文以 MariBank 官方网站（包括其「利率与收费」页面、常见问题及官方部落格）为主要依据，并参考新加坡金融管理局（MAS）的数字银行牌照框架及新加坡存款保险计划（SDIC）的公开资料。凡官方公布与其他来源有出入，一概以 MariBank 官方网站及监管机构公布为准。
⚠️ 本文为何不写利率数字 —— 这是刻意的:本站在整理资料时发现，网上引述的 Mari Savings Account 利率由 0.88% 到 3.88% 都有，甚至同一个网站的不同文章都互相矛盾;另有文章将 SDIC 保额写成已过时的较低金额。根源有二:①「基本利率」与「奖励利率」被混为一谈;② 利率本身会随市场调整。因此本文只写利率的结构与查证方法，不写会过期的数字 —— 并建议读者以官网页面上标明生效日期的那组数字为唯一依据。
本文刻意不写的东西:具体利率百分比、新用户奖励金额、限时推广内容及期限 —— 这些会不时变动，写下去只会令文章很快过时并可能误导读者。